金沙集团娱乐官网在线的反省
文章来源中财期货     作者陈学义     日期2021-01-12     点击量435

进入财富管理部已近1年整,主动、被动的与许多资管行业金融机构、私募机构、期货资管公司、信托理财机构、投资者有了不少接触,对接的业务也多是产品引进和销售,金沙集团娱乐官网在线财富管理行业最早是以资管行业的销售渠道的面貌出现的,而且现在依然还是在扮演金融产品销售者的角色,所以财富管理服务被视为是“一种金融经纪服务”在行业发展早期阶段是再正常不过的了,但是每当引进或销售的产品表现不佳而导致客户抱怨时,不得不使自己对现在从事的财富管理的业务内容发出质疑,难道财富管理就是产品销售?产品运行结果取决于投资经理、投资顾问,财富管理人员为投资者提供的服务难道只是推介销售产品吗?

记得曾经看到过一篇行业大拿在诺亚财富雷暴后对财富管理行业要求重新定位的文章,他认为财富管理是“个人和家庭科学地规划现在以及未来的财务资源,并综合利用各种社会资源,在正确的时间、以正确的方式和心态做好每一个家庭财务决策的过程”。

专业财富管理从业者就是要利用自身的专业能力,科学地规划客户现在以及未来的财务资源,并综合利用诸如资产管理、社会保障制度、保险等社会资源,帮助客户做好每一个家庭财务决策。

作为财富管理人员必须要具备四大财富管理核心能力和基本素养:

?针对客户在保障已有财务资源购买力前提下的增值保值需求,设计满足这一需求的家庭投资架构的能力。

?针对客户广义的家庭财产“安全性”保障和保全的需求,设计满足这一需求的家庭财务保障保全体系的能力;

?针对保障并提升家庭生活品质的需求,制定基于这一需求的全生涯理财规划的能力。

?针对客户对子女的财务支持,以及包括了财产传承和企业传承在内的财富传承安排的需求,提供进行一系列建议和安排的专业服务的能力。

简而言之,就是要具有设计投资架构、安全保障、理财规划、财富传承安排的能力,

这其中每一项都不是能够一蹴而就的,需要长期一贯的投入和积累,财富管理是长跑而不是短跑,既需要外部环境的积极改善,同时,又需要内部主动积极地改变发展思路,从客户真实需求出发,明确自身在客户家庭财务决策中的定位,积极培养财富管理核心能力,形自身的核心竞争力。

路很长但已始,从自己的能力拓展开始,把最亲近的客户当作自己为其谋划财富管理方案,破釜沉舟,继往开来。

权作反省。


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